房貸動輒30年、40年，要繳完房貸不只要比財力，還要比氣長！房子購入後，因為各種因素考量而需要過戶給配偶或親屬，或者因為經濟難以負荷需要買賣轉移，只是房子貸款還沒還清，也能辦理過戶嗎？
銀行抵押權持續存在，房貸未繳清仍可過戶
房貸尚未清償前，房子還是可以過戶的，實務上借款人和所有權人並無特別限制，因為銀行抵押權持續存在，以下依房貸債務人是否改變之兩種情況來分述：
一、房貸債務人不變
而這樣的狀況多半發生在對房子有較長遠考量或繼承的打算，例如出於疼惜與承諾之心，將房屋過戶給另一半，或者父母提早將房子過戶給孩子傳承⋯等。
1.過戶對象為配偶：夫妻簽訂「共有財產契約」，等於夫妻雙方各持分房子的1/2，在房子還有貸款的狀況下要過戶給另一半，就視為贈與，贈與人須至戶籍地國稅局繳清贈與相關稅務才能辦理過戶。
2.過戶對象為直系血親：例如父母要過戶給小孩，要確保房貸至少正常繳款1年才能過戶，而新屋主必須繳交相關稅金，保險也要補正新所有權人的資料。
二、房貸轉移
人生不如意十之八九，人心思變每天都有，買房子是窮盡一生的長期抗戰，難免遇上家逢變故無力支出而有買賣的需求，抑或夫妻離婚，情不在但房還在，有必須清楚切分的需求，主要的狀況有：
1.房屋買賣：買方願意承接賣方之貸款，則可先過戶，待買方和銀行談妥貸款方案並簽訂新的貸款契約，再設定抵押權轉移；反之，如果買方不承接賣方的貸款，賣方就必須清償房貸後才能辦理過戶。
2.借款人離世：房貸尚未繳清，必須由其法定繼承人繼承房產所有權及剩餘房貸。
3.夫妻離婚：夫妻共同買房，通常由條件較優的一方貸款，另一方做為保人，無論最後協議由誰獲得房產或由誰負擔房貸，都應重新轉貸，以免日後受制於保人的連帶義務。
