高雄市推出40年房貸看似輕鬆,但真的划算嗎?

2019-10-25
高雄市政府為鼓勵年輕人買房、促使北漂青年回鄉,都發局與高雄銀行合作,推出「安居高雄市民首購優惠房貸專案」,有超長年限40年房貸,5年寬限、低利1.6%及最高成數可達8成的優惠,希望嘉惠設籍於高雄的青年及婚育家庭首次購屋,藉此增加買房意願。

40年房貸看似輕鬆,但真的划算嗎? 話題一出,引起民眾迴響,同時也出現正反兩面意見:
【正面】
  1. 40年期可減輕每月繳款壓力。
  2. 手頭能有更多金錢能夠調度運用,提升生活品質。
  3. 降低買屋門檻,不讓低薪扼殺年輕人置產的夢想。
  4. 每月有多餘資金可選擇高於房貸利息的投資標的,累積資金。
【反面】
  1. 越長的還款年限,繳納的利息就更多。以房屋總價1000萬,800萬房貸,利息1.6%計算,20年期需繳納約128萬的利息,若40年期,則須繳納約256萬利息,雙倍的利息支出相當驚人。
  2. 並非所有人都能申請,也不適用於高年齡及高屋齡,部份銀行會嚴格篩選申請條件,如「年齡+貸款年限不得超過75年」。
政大地政系退休教授張金鶚表示:看似大家都負擔得起,要避免變成「套殺養」!
【應將風險納入考量】
  1. 升息:40年期很長遠,必須考慮升息風險,因為升息後高漲的本息攤還金,可能會讓購屋者陷入巨大的償還壓力。
  2. 銀行綁約:台灣人平均用7-10年還清房貸,提前還款恐有違約金的問題。
【評估自身償還能力】
無論選擇多少年期的房貸,還是要以個人的還款能力為評估重點,薪水穩定、房貸僅佔薪資的3-5成者,可以較短年限的房貸為優先考量;反之若收入不高、手頭資金不足或有周轉需求者,則選擇30、40年期,以降低每月還款,抑或將30年以上的房貸年期當成過渡期,一旦收入較豐之時,就能盡早還完。